申請信用貸款的條件及所需文件(總整理) @ 想要是擁有的前身

申請信用貸款的條件及所需文件(總整理)

每當有資金需求或急用錢時，
多數人第一個想到的借錢管道就是「申請信貸」，
也就是向銀行申請信用貸款，
原因是手續簡單、快速，
而且不需擔保品及保證人。

雖然說申請信用貸款手續簡單，
可以快速向銀行借錢，
但申辦前還是要做點功課，
才能提高你的貸款成功機率以及借貸到你要的數字。

以下是幾點申辦貸款前你該留意的事：

申請貸款的基本條件

1. 需要年滿20歲：具中國民國國籍。
2. 有正當工作：工作年資至少滿6個月且收入穩定。
3. 沒有信用瑕疵：ex:過去12個月信用卡遲繳費用、貸款曾經遲繳。
4. 年收入達30萬：如果年收入低於此標準，很難通過。
5. 是否為月光族：如果有百元提領的紀錄，就要小心。
6. 信用卡使用期間夠長：如果銀行對貸款人的信用資料不足(信用空白)，會扣分，最好是有使用信用卡一年以上。
7. 過去12個月沒有預借現金紀錄。
8. 無負債比收入高的情況。
9. 一年內沒有貸款紀錄。

申請貸款時應準備的文件資料

1. 身分證。
2.戶口影本。
3.收入證明(薪轉證明)。
4.財力證明。
5. 在職證明。

沒有薪轉證明又想貸款的替代方案

1.扣繳憑單
所得稅法88條關於扣繳為過去1年所得符合所得稅法扣繳規定，
企業應依照固定扣繳率，將員工所得繳給國庫，
而扣繳憑單年度收入最低要求在30萬以上，
且銀行只認定「現職工作收入」，
所以若有扣繳憑單可作為財力證明的依據。
若是扣繳憑單上是去年度且上份工作的，
銀行就無法一併加總，且要注意的是，
若有列舉項目上有「獎金」或是「佣金」收入，
可能也不列入計算內哦。

如何申請扣繳憑單？
●用自然人憑證/健保卡到財政部網站申請
●至國稅局臨櫃申請
●向憑單填發單位申請（如工作單位）

2.勞保明細
勞保是上班族很重要的保險，
由政府保障在遇到特殊狀況，
例如生病、受傷、或是被資遣等等，
導致無法正常工作獲取收入的狀況，
都會給予一定的補助。
所以若是有勞保，等於是為穩定的收入多一分保障，
但需要注意的是：
銀行認定的勞保必須投保在公司而非工會哦。

3.經常使用的存摺
如果上述兩項都無法提供的話，
建議可以使用定存單或是存摺，
但是建議存摺需是穩定使用一年以上，
並經常往來，
不能有經常花光存款或是百元提領的情況。
因為銀行會依據存摺使用狀況，
來觀察申貸人的消費情形和用錢習慣，
藉以判斷還款能力和銀行需承擔的風險。
一般來說存款內的金額最好是10,000元以上，
並且存款越多，貸款的條件也會相對較好哦!

影響申貸成功率的指標

除了以上基本條件，
銀行會根據以下來評估是否放貸，
我們分為5P：

5P:
•借款戶因素(People)：
評估借款人的人格特質(ex:責任感)
及其過去和金融機構往來的紀錄。

•資金用途因素(Purpose)：
評估貸款的目的與還款的規劃，
確認資金是否用於高風險投資或與申貸動機不合，
避免使用不當，影響銀行權益。

•還款財源因素(Payment)：
通常以薪資、經常性收入等為評量核心。

•債權保障因素(Protection)：
穩定的收入、擔保品、保證人等。
借保人的資產與信譽等都能適度確保債權。

•授信展望因素(Perspective)：
借款人的工作、從事的行業是否具有發展前景，
是判還款能力斷持續性、穩定性的基礎。

如果上述條件都有達成，
成功申貸的機率應該滿高的，
不用特別擔心。
但如果上面條件你都沒有達到，
但又及需要用錢，
不妨考慮尋求「代辦貸款公司」的協助。

什麼是「代辦貸款公司」？

代辦貸款公司主要的任務就是，
幫助上門的客戶成功向銀行貸款。
他們會依照客戶的條件及需求，
先篩選出適合的銀行及貸款方案，
再想一切辦法幫客戶提高貸款的過件率。
對於急著用錢，
但對貸款資訊很迷茫的人，
直接找代辦貸款公司幫忙，
絕對是一條省時又省力的捷徑。
但這類的貸款代辦公司一定要慎選，
不要誤入「掛羊頭賣狗肉」的地下錢莊，
這裡推一間有口碑、合法安全，
而且你一定有聽過的老字號公司「OK忠訓」，
常常聽到「OK忠訓」但都不知道它在幹嘛，
其實OK忠訓就是「代辦貸款」的公司，
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