【信貸借款四大需知】申辦貸款小常識
錢到用時方恨少，
緊急需要用錢時，
我們第一個想到的辦法就是申請「信貸借款」。
大概解釋一下什麼是信貸借款？
「信貸」就是我們所謂的信用貸款，
就是你帶著自身所擁有的條件去跟銀行申請借錢，
銀行會根據你的條件決定借不借錢給你。
如果銀行願意借錢給你，
（就是所謂的「過件」）
此時銀行會依照每個人所擁有的條件不同，
而有不同的信貸借款方案
（貸款金額不同、貸款利率不同、還款期限不同等）。
如果銀行不願意借錢給你，
你就只能兩手空空的摸摸鼻子離開，
銀行並不會向申貸人明確說明為何不借錢給你
（也就是不會跟你說「未過件」的原因）。
通常這種情況下，
申貸人為了急用錢，
只好轉向其他銀行繼續申請信貸借款，
靠著頻頻申貸，搞不好哪天就過件了！
但「申貸」跟一般「申請」不同，
頻繁的申貸不僅會浪費你的聯徵次數，
還會拉低你的信用分數，
導致你後續申請信貸借款會更加困難重重。
這是很多人所不知道的信貸借款「常識」。
究竟申辦信用貸款還有哪些「常識」需要注意呢？
1避免聯徵次數過多，貨比3家比死自己
許多人辦理信貸時會一次向多家銀行申請信貸借款，
想說多方比較，不會吃虧，
殊不知這是聰明反被聰明誤。
你向每家銀行申貸都是會留下紀錄的，
而這些紀錄會不利於你申請信貸借款的成功率！
到處申請信貸借款比較的人，
最後申貸都會因「聯徵次數過多」而遭銀行拒絕，
銀行對於「多家照會」的申貸人，
會列入高風險客群，而降低放款意願。
請切記！
貸款聯徵次數以3個月內3次為限，
(再強調一次)你每一次的聯徵查詢都會被註記，
各家銀行都是看得到的！
若你還有申請信貸借款失敗的紀錄，
更是會大大不利於你的申貸過件率。
所以這裡強烈建議，
若你有貸款的需求，
請務必慎選自己條件符合的放款單位精準申貸，
千萬不要盲目的到處申請、比較，
善用自己寶貴的3個月3次機會，
畢竟用錢當急，
若3次機會用完，
還要再等下個3個月重洗紀錄可是會愁死人的!
若你已有3次聯徵紀錄，
請在3個月期間內維持工作穩定、正常繳款，
保持良好的信用紀錄。
若你有信用瑕疵，
也藉此3個月進行改善，
如此下一次申辦時，
必能提高信貸借款過件率。
2廣告利率僅供參考
「信貸借款最低利率2.88%起」看起來是否很誘人?
但大家要記得，
「廣告利率」並不等於你「實際取得利率」，
「實際取得利率」還是要依照銀行內部的信用評分系統決定。
也就是之前所說的，
銀行會依照你自身的條件，
給予不同的貸款方案(包含不同的貸款利率)。
所以當你送出申貸，拉聯徵、核貸後，
發現「利率」與「廣告利率」有差距，
這是正常的，也是常識。
請不要因為這個「差距」，
放棄已過件的信貸借款，
轉向其他銀行重新提出申貸，
因為最後你會發現在各家銀行取得的利率並不會有太大差異，
此舉只是白白浪費聯徵次數而已。
因此，申請信貸借款時，
切勿用「看得到借不到」的廣告利率為依據，
應該了解是否是適合個人條件的貸款方案，
甚至要考慮各銀行喜好的客戶型態，
才有機會取得讓你滿意的貸款條件。
3. 改善信用瑕疵
信用瑕疵範圍有：
退票、遲繳、銀行拒絕往來戶、停卡、當保證人...等。
只要是直接或間接導致信用不良者，
均屬於信用瞎疵紀錄。
但此紀錄會跟隨時間、瑕疵人的處理方式而改變，
因此信貸借款前，
要先清楚自己目前的還款能力及個人信用評分。
若你有信用瞎疵問題，
也就是，你是信用評分不佳者，
下列幾個要點可進行改善：
(1)沒有信用卡請申請信用卡，
並維持正常使用，
且務必按時繳款，不要動用循環利息，
並降低總額度的使用比例至50%以下，
藉此累積信用，優化不良紀錄。
(2)若有其他貸款，請務必維持按時繳款。
(3)若還款壓力大，但有動產或不動產，
可考慮先以擔保貸款來償還貸務。
進行一段時間後，
信用評分便能逐步改善，
如此一來，與銀行申請信貸借款成功率也會大增。
4.善用信貸借款代辦公司
「信貸借款代辦公司」主要的任務就是，
幫助上門的客戶成功向銀行貸款。
他們會依照客戶的條件及需求，
先篩選出適合的銀行及貸款方案，
再想一切辦法幫客戶提高貸款的過件率。
對於急著用錢，
但對貸款資訊很迷茫的人，
直接找代辦貸款公司幫忙，
絕對是一條省時又省力的捷徑。
但這類的貸款代辦公司一定要慎選，
不要誤入「掛羊頭賣狗肉」的地下錢莊，
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常常聽到「OK忠訓」但都不知道它在幹嘛，
其實OK忠訓就是「代辦貸款」的公司，
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跟銀行借款找代辦貸款公司的好處？
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